Плавающая ставка по кредиту: особенности, преимущества и недостатки

Кредиты с плавающей процентной ставкой не пользуются большой популярностью в России. В большинстве случаев банки дают деньги в долг под фиксированный процент. В Европе доля кредитов с плавающей ставкой составляют 80% и с каждым годом увеличивается. Плавающей ставки заёмщики опасаются: боятся, что она может измениться на большую величину, и обслуживать кредит станет невозможно. Заключение договоров с данным условием имеет свои преимущества и недостатки.
Особенности
Плавающая ставка считается, когда она не зафиксирована на определённом уровне, а меняется по прошествии некоторого промежутка времени. Частота пересмотра ставки зафиксирована в договоре кредитования. Если деньги выдаются в долг на короткий срок, обычно процент подлежит изменению 1-2 раза. Обычно в договорах указывается минимальный и максимальный процент.
При определении плавающей ставки для клиентов банк исходит из двух ключевых факторов: фиксированного процента – желаемой чистой прибыли банка, и переменной величины – главного фактора. Переменная величина представляет собой индикатор, свидетельствующий, под какой процент банки получают кредиты. Это может быть:
MosPrime Rate – средняя ставка кредитования банками друг друга на Московском денежном рынке. Используется банками для выдачи рублёвых займов.
Libor – средневзвешенная ставка межбанковского кредитования в Лондоне, считается одним их основных индикаторов, определяющих стоимость валюты. Коммерческие банки ориентируются на неё, если выдают займ в валюте.
Euribor – средняя ставка, рассчитанная по данным крупных кредитных учреждений Евросоюза по межбанковским кредитам в евро.
Преимущества и недостатки
К главному плюсу кредитов с плавающей ставкой относят возможность экономии на процентах. Чаще всего плавающие ставки, в первую очередь по займам в валюте, ниже фиксированных. Особенно выгодно брать краткосрочные кредиты с изменяющимся процентом.
Недостатками данного кредитного продукта являются:
Высокий риск ухудшения ситуации на финансовом и экономическом рынках, и вследствие этого повышение как межбанковских ставок кредитования, так и соответственно процентной ставки по взятому займу. Необходимо для снижения этого риска тщательно изучить состояние финансового рынка, прогнозы его изменения. Причём нужно учитывать, как мировые тенденции, так и внутренние факторы, влияющие на российский рынок.
Не стоит оформлять долгосрочный кредит в валюте с плавающей ставкой. Желательно, чтобы срок был не больше 3 лет. Экономика некоторых стран, входящий в Евросоюз, непредсказуема, резкие изменения не в лучшую сторону негативно скажутся на курсе валют, что приведёт к изменению показателей индикаторов стоимости финансовых ресурсов: Libor, Euribor.
Кредит с плавающей ставкой наиболее подойдёт людям, разбирающимся в тенденциях на мировом финансовом рынке, интересующимся ими и имеющими время для отслеживания и анализа ситуации.